Home » Разное » Как не брать кредиты и научиться откладывать

Как не брать кредиты и научиться откладывать

Как не брать кредиты: практические советы

На сегодняшний день больше трети россиян так или иначе берут кредиты. Кто-то делает это в банке, а кто-то в специализированных заёмных предприятиях. Многие люди, оформив один кредит, берут и второй. Попадая таким образом в финансовую и психологическую ловушку. Как не брать кредиты и научиться откладывать на свои цели? Именно этот вопрос сегодня рассмотрим в рамках статьи.

Кредитная зависимость

Кредитная зависимость – это состояние человека, при котором он не может отказаться от нового кредита.

Кредитная зависимость

Как это бывает? Человек берет один кредит не оценивая свои доходы и расходы. В какой-то момент он понимает, что не в состоянии расплатиться по имеющемуся кредиту. И далее он принимает решение взять ещё один кредит побольше, чтобы погасить старый. В конечном итоге все деньги и зарплата этого человека уходит на погашение кредитов, из которых он не может «выбраться».

Или другой пример – человек берет кредит и честно выплачивает его, но тут же берет новый на другие цели, потому что собственных накоплений у него нет. Знакомо?

Почему люди попадают в такие ситуации? Основных причин две:

  1. Инфантильность или проще говоря детское поведение. Мы хотим что-то «здесь и сейчас», мы не хотим думать о том, как накопить на данную вещь. Такое поведение часто присуще «взрослым детям», которые не хотят брать ответственность за собственную жизнь, а хотят, чтобы кто-то подумал и принял решение за них.
  2. Безграмотность в финансовом плане. То есть человек не понимает сколько денег у него есть, сколько к нему приходит и сколько он расходует. Он не отслеживает на что именно он тратит свои деньги. И также он не понимает, что означает покупка в кредит и чем она чревата.

Оба эти пункта вполне решаемы, но первым шагом станет осознанность. То есть тот момент, когда вы задумаетесь, как не брать кредиты. Не стоит ругать себя за безответственное поведение, вас и так уже щедро наградил опыт неприятными эмоциями. Помните об этих эмоциях, когда вдруг захочется сиюминутного счастья от покупки в кредит снова.

Как избавиться от кредитов

Этот процесс может показаться вам скучным, но он необходим, и в конечном итоге, вы станете чувствовать себя лучше.

Шаг первый

Первое с чего нужно начать – это рассмотреть детально свой бюджет. Понять сколько у вас доходов, куда уходят ваши деньги. Для этого можно просто выписывать все свои расходы, а можно воспользоваться мобильными приложениями ваших банков. Практически все банки на сегодня поддерживают эту функцию. И тут же вы можете проанализировать свои расходы, и понять, что входит в обязательные платежи (платеж по ипотеке, оплата коммунальных услуг, оплата секций и кружков для детей и себя, расходы на продукты и одежду), а от чего можно отказаться (расходы на рестораны, неоправданные расходы на новинки техники или одежды и т.д.).

Как избежать кредитов

Шаг второй

Это анализ имеющихся кредитов. Действительно, ли они были вам нужны? Могли ли вы обойтись без них? Так, например, понятно, что приобретение собственного жилья без привлечения ипотечных средств мало кому доступно. Но вот от кредита на новый телефон можно было и обойтись, пользоваться старым или купить ту модель, на которую хватило бы собственных средств. Очень важно пройти этот шаг, и вынести для себя вывод, что «жить нужно по средствам». Не нужно никому ничего доказывать, и делать покупки только для показухи, ведь в итоге они делают вас только беднее.

Шаг третий

Погасить имеющиеся кредиты, не беря при этом новых. Выпишите все свои кредиты отдельно в блокнот и обозначьте размеры ежемесячных платежей по ним. Внесите данные суммы в список обязательных расходов, старайтесь не отступать от графика платежей. Если платить вовремя не получается, то изучите законные методы получения отсрочки платежа. Например, утрата работы не по своей вине, или отпуск по беременности и родам и т.д. Важно знать свои права и возможности для переноса платежа без штрафа. Погасив свои кредиты, не становитесь поручителем у знакомых и друзей. Жизнь может преподнести разные сюрпризы, поэтому не влезайте в эту кабалу снова.

 Шаг четвертый

Бороться со своим шопоголизмом, если он имеется. Многие люди спешат поднять своё настроение новыми покупками, которые по большей части им не нужны. Именно на таких людей рассчитаны слоганы, вроде «Вы этого достойны!». Купив какую-то вещь, такие люди, действительно, поднимают свою самооценку и чувствуют себя лучше. А зачастую такая покупка приходится в кредит.

Это больше психологическая проблема, поэтому её решение стоит искать у психологов. От себя могу посоветовать – найти то, что вас будет радовать равноценно, но без использования кредитов. Причем эти вещи могут быть совершенно бесплатны. Например, прогулка в ближайшем парке с детьми или выезд на природу всей семьёй.

Шаг пятый

Создание «подушки безопасности» и общее повышение финансовой грамотности. О том, как правильно откладывать средства мы поговорим ниже. Но не забывайте и об обучении финансам, вы должны чётко понимать в чём вред кредитов, как безопаснее хранить деньги, где их держать, как можно их приумножить и т.д.

Как научиться откладывать

Зачем нужна финансовая «подушка безопасности» или зачем создавать свой резервный фонд? Представьте, что у вас внезапно сломался холодильник, и поломка не подлежит ремонту. Денег на новый холодильник у вас нет. Что делать? Брать кредит? И снова переплачивать.

В то время как при наличии резервного фонда, можно выделить деньги на покупку оттуда, а необходимость в кредите пропадет.

Другой пример – вас внезапно сократили на работе. На поиск новой работы может уйти пару месяцев. Возникает вопрос – на что жить эти несколько месяцев? При наличии финансовой «подушки безопасности» такого вопроса не возникнет.

Как научиться копить деньги

Но как приучить себя копить деньги? Во-первых, внимательно изучить свои ежемесячные расходы, и понять от каких из них можно отказаться. Пусть это будут даже небольшие суммы, например, 200 руб. еженедельно, которые вы тратили допустим на фастфуд. Если вы начнёте откладывать их, то обнаружите к концу месяца уже 800 руб., а к концу года – 9 600 руб. Пусть эта сумма не кажется большой, но всё же она у вас будет.

Представьте, что вы только что закрыли какой-либо кредит. То есть вам больше не нужно ежемесячно выделять какую-то сумму на его погашение, но эту же сумму можно направлять в резервный фонд. Вы ведь обходились до этого без этих денег, значит и положив их в условную копилку, вы не заметите их отсутствия при повседневных тратах. Конечно, здесь важна дисциплина. Рекомендую для накоплений завести отдельную карту, например, дебетовую с процентом на остаток.

О том, что такое дебетовые карты можно прочитать здесь.

Ещё один метод – это ежемесячно в день заработной платы, сразу же отправлять 10% на свой накопительный счёт. Такую функцию часто можно сделать автоматической. При этом, зачастую 10% от вашей зарплаты никаким образом не повлияют на ваш уровень жизни. Например, вы получаете 30 тыс. руб. в мес. 10% – это 3 тыс. руб. Откладывая эту сумму ежемесячно к концу года вы получите 36 тыс. руб.

Как ещё экономить, чтобы откладывать деньги?

Есть ещё несколько простых методов, которые помогут вам сэкономить:

  1. Составляйте меню на неделю и расписывайте нужные продукты. Так вы исключите импульсивные покупки.
  2. Сравнивайте цены в магазинах, оформите скидочные или дисконтные карты супермаркетов.
  3. Оформите карту с кэшбеком, тогда весь накопленный кэшбек можно оправлять в резервный фонд. О лучших картах с кэшбеком читайте здесь.
  4. Не покупайте то, в чем нет острой необходимости. Не стоит покупать новую куртку, если в шкафу у вас висит ещё три не изношенных.
  5. Внимательно относитесь к акциям и распродажам. Берите только то, что действительно будет дешевле. А чтобы узнать дешевле ли на данный момент цена какого-то продукта или нет, смотрите пункт 2.
  6. Не ведитесь на маркетинговые ходы, когда пишут «покупаешь 2 вещи, третья в подарок». Если вы планировали купить только одну вещь, не стоит прибавлять вторую, чтобы получить сомнительный подарок.
  7. Откажитесь от брендов в пользу более простых вещей. Чаще всего, люди просто переплачивают за известную марку, и даже не подозревают о существовании более дешевого аналога. Изучите отзывы в интернете, и найдёте каким более дешевым продуктом заменить то, что вы привыкли брать.

Главное, чего требуют все приведенные мной методы, как не брать кредиты и научиться откладывать, это вашей осознанности. Начните с этого, а также приучайте себя к дисциплине. В будущем вы скажите себе только спасибо.

Вам также может понравиться:

About the Author: Юлия Рузаева

Добавить комментарий